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从宜人贷看P2P网贷生存之道

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近期P2P网贷似乎一下子就成为众矢之的了,在问题频出的背景下,各方开始关注起P2P网贷平台的风险问题。定着互联网+光环的P2P网贷平台,在高速发展的同时,也在承受着前所未有的压力。事实上,P2P网贷平台的核心风险就两个,一是征信,二是效率,归结起来实质上还是风控的问题。多数出问题的网贷平台死于征信,这块工作做不好,最终只能是出现太多的借款不还,直至平台倒闭。

宜人贷开展业务时,建立起一套自己独特的征信机制。这套机制的几个特点就是,快速、高效、安全,创新。对新用户,宜人贷在10分钟之内就能做好征信审核,且安全可靠。其核心是技术能力,系统根据用户的授权对征信数据进行抓取和分析,能在短时间内确认用户的信用状况。宜人贷通过大数据智能决策引擎,能把这些零散的数据集中起来形成征信资料。

征信的机器化和数据化,对于P2P业务的成本降低和效率提升意义很大,这意味着平台能以较低的成本开展业务,在风控方面不至于承担太大压力。网络征信数据在目前还没办法得到正规金融机构的承认,但这些数据能产生的效果,在实际运行中已得到证实,目前看并不比传统征信数据差,且效率较高。

解决了快速高效开展征信的问题之后,后面的业务才好开展。通过宜人贷借出去的每一笔资金,都签署有受法律保护的债权合同,日后一旦出现违约经济纠纷,为用法律解决这一问题铺平了道路。在理财端,宜人贷的风控工作也并没有放松,为了保障投资人的资金安全,宜人贷控制出借规模,采取小额分散出借的方式降低风险,并设有风险备用金制度用以保障出借人权益。目前宜人贷的预期年化收益率在10%左右,在互联网理财中,这已是相当不错的收益水平。截至目前,从成立到现在的3年时间里,宜人贷累计交易促成金额超过50亿元,注册用户超过400万人。

宜人贷平台的运作特点是坚持规范运营,坚持交易流程透明化,做好自律,并且积极推动行业互律。从宜人贷官网上,登陆后可以查到每一位借款人的详细信息,如职业、信用卡额度、工资收入、资产状况、婚姻状况、学历程度等,每一笔交易的法律合同和资金去向,都可以被查询到。

这种透明的运作方式,与多数P2P平台的状况形成鲜明对比。透明的好处是可以屏蔽一些灰色的东西,骗贷人要想从平台上骗取资金所需的成本会升高到难以忍受的地步,有太多的信息数据需要造假,而其中任何一环出了问题,又有可能被系统揪出来。此外,借款人和出借人之间,对彼此具体情况的熟悉,也是风控的一部分,在这种情况下违约的成本也会大大提升。

宜人贷是一个互联网公司,有网站和移动应用可以供用户使用。不仅如此,宜人贷还定期举办用户调研、举办线下沙龙,与用户面对面真诚沟通交流,积极采纳用户的需求和建议,改进产品服务,并积极推进市场教育等。

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